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【基金理財方法】購買基金的詳細流程

2014年10月17日 16:22   閱讀:7379
作者: 陳蘇潔   http://www.gjffer.live/user/space?oid=20546

準備過程

投資人購買基金前,需要認真閱讀與基金有關法律文件。包括基金的招募說明書、基金契約及開戶程序、交易規則等文件,然后對準備購買基金的風險、收益水平有一個總體評估,并據此做出投資決定。如果你不能判斷的話,可以看基金的風險提示,每個基金都有風險提示內容,提示這支基金是高風險,還是低風險,或者中度風險。按照規定,各基金銷售網點均備有上述文件,以供市民查閱。

開立基金賬戶:通常,每位基民只開立一個基金賬戶即可。個人投資者要攜帶代理行借記卡,有效身份證件(身份證、軍人證或武警證),機構投資者則需要帶上營業執照、機構代碼證或登記注冊證書原件、以及上述文件加蓋公章的復印件,授權委托書,經辦人身份證及復印件。攜帶好準備資料,客戶在銀行的柜臺網點填寫基金業務申請表格,填寫完畢后領取業務回執,個人投資者還要領取基金交易卡,在辦理基金業務當日兩天以后可以到柜臺領取業務確認書。在領取了業務確認書后,單位或者個人就可以從事基金的購買和贖回。如果基民在開立基金賬戶的銷售機構以外的其他銷售機構購買基金,則需要在該代銷機構處增開“交易賬戶”,然后再購買基金。

如何購買

在完成開戶準備之后,市民就可以自行選擇時機購買基金。個人投資者可以帶上代理行的借記卡和基金交易卡,到代銷的網點柜臺填寫基金交易申請表格(機構投資者則要加蓋預留印鑒),必須在購買當天的15:00以前提交申請,由柜臺受理,并領取基金業務回執。在辦理基金業務兩天之后,投資者可以到柜臺打印業務確認書。款額一經交付,申購申請即為有效。申購資金單位的數量以申購日的基金單位資產凈值為基礎計算。(不過目前各個銀行基本上都有網絡銀行,網絡銀行中一般就可以開通基金賬戶,由開戶銀行代理進行基金買入、賣出操作。不需要填寫申購書,只需要填寫你想要購買的基金份額即可)

如何獲利

投資者購買基金的方式主要有兩種,一是到擁有基金代銷資格的商業銀行購買基金,二是到擁有基金代銷資格的證券公司購買基金。基民需持身份證和開戶時預留的銀行卡到以上兩個地方購買基金。當然,購買基金還會收取一定的認購費,如股票基金的認購費為1%-2%,贖回費為0.5%,如果所持基金超過兩年的贖回費全免。那么,基金怎么買才能獲利呢?基金獲利主要是通過基金的凈增長和基金分紅兩種方式,如果基金單位凈增值上漲,基民賣出基金單位時所得到的凈值差價,再扣除購買基金時的申購和贖回費用,就是基金獲利。

專家提醒,基金怎么買才能獲利,挑選基金公司很關鍵。基民們在購買基金時,首先要挑選信譽好、以往業績好而且規模較大的基金公司,基民們可以通過每年的基金公司排名榜,了解各基金公司的實力,這樣,購買基金時才有的放矢;此外,認購基金還需注意基金的購買渠道和售后服務質量,一個質地好的基金也應該具備廣闊的購買渠道和良好的售后服務。

如何贖回

當投資者有意對手中的基金進行贖回,則可以攜帶開戶行的借記卡和基金交易卡,同樣在下午3點之前填寫并提交交易申請單,在柜面受理后,投資者可以在5天后查詢,贖回資金到賬。(在網絡銀行,用戶只需要填寫想要贖回的基金份額即可)

如何撤回


交易投資者如果需要撤消交易,則可以在交易當天的15點之前,攜帶基金交易卡和銀行借記卡,在柜面填寫交易申請表格,注明撤消交易。如果在15點以后,部分銀行則可以按照當天牌價進行預約交易,第二個工作日進行交易。


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