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白領夫妻月入兩萬兩年備足孩子教育資金

2014年08月04日 10:27   閱讀:812
作者: 韓薇   http://www.gjffer.live/user/space?oid=20550


人物:公務員吳小姐一家

◆收入情況:吳小姐是東莞人,碩士畢業后考入石排鎮一國家機關工作,是一名工作穩定、收入固定的公務員,每月稅后8000元,不需繳納養老保險,公費醫療。吳小姐的老公在一家民營企業工作,月收入大概在12000元,有年終獎,大概4萬元。但單位不繳納養老金等險種。

◆支出情況:家庭每月生活開支3000元,車貸2000元,其他年開支25000元。目前家中有現金10000元,定期存款90000元。投資方面,股票3萬、基金約7萬元。目前有一套約700000元的房子。目前夫婦倆有一個10個月大的孩子,未來幾年儲備孩子學前教育資金。

◆理財目標:白領理財如何收益最大化,傾向穩健型投資,預期年總投資回報率在5%~20%之間,可承受的投資損失率在10%以內。目前主要投資股票和基金,回報不高,未來想投資黃金。希望在孩子上學前,儲備一筆費用供孩子教育所用。

◆理財建議:

理財咨詢師表示,吳小姐理財意識較強,生活開支不大,比較精打細算,如果是以穩健型投資為主,暫不建議投資黃金,因為目前黃金價格一直下跌,未來行情也不太好預測。

吳小姐一家收入較為穩定,月入2萬元,支出也不高,目前孩子才10個月大,有3年的時間來積攢孩子學前教育資金。其可使用的資金較為富余,因此可以再適當進行一些投資,以錢生錢積攢教育資金。此外,還可考慮配置一些保險,加強保障。具體可以從3個方面進行規劃。

現金規劃:

1萬元的現金和活期存款可以用來作為家庭應急準備金,以備不時之需。此外,家庭每月收入2萬元,每月家庭開支5000元,每月能結余1.5萬元,比例為83.33%,結余較多。但是這部分資金若放在工資卡中,只能享受活期存款利息,因此可以考慮余額寶等互聯網貨幣基金產品,收益率比起活期存款要高,且可以隨用隨取,年底再取出來,連同年終獎4萬元共22萬元,將是一筆不菲的數字,可以再次進行投資。

保險規劃:

夫婦倆由于是家庭的主要收入來源者,吳小姐老公雖然收入較高,但保險自理,保障方面不充足,為了家庭的安全保障,建議再配置一些商業保險,來鞏固家庭保障,比如意外保險、重大疾病險等。

投資計劃:

吳小姐家在投資方面主要以基金和股票為主,基金投資能較為穩健的收益。投資股票,能獲得更高收益,采取的這種策略還是比較穩健的。不過9萬元用于定存,還是過于保守,可以尋找一些低風險,收益中等的產品來投資,比放在銀行拿3%的收益劃算。9萬元可以用來配置銀行理財產品,投資門檻僅5萬元,年化收益率5%左右,2年收益9000元左右。

現金結余的22萬元,第二年可以購買低風險的固定收益類理財產品,年收益率10%起,1年收益就為2.2萬元,不僅安全性較高,收益也會更高點。這樣兩年基本可以提前完成教育基金計劃。


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