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理財基礎篇:理財的作用是神馬?

2014年05月13日 09:43   閱讀:1238
作者: 咖啡的顏色   http://www.gjffer.live/user/space?oid=27664

在各種“豆你玩”、“蒜你狠”的“逼迫”下,大伙紛紛加入了理財的隊伍,不過理財到底還有哪些“不為人知”的作用呢,理財的作用是神馬,一起來掃掃盲唄!

1、平衡收支

在人的一生中,收支平衡才能保證財務上的安全。在人生的不同階段,收入和支出并不總能保持平衡——實際上多數情況下是不平衡的。而理財就是為了調整人生收支在總量上的不一致和時間上的不匹配,學會利用人生奮斗期的收入來支付養老期和下一代教育期的支出,平衡一生的收支。

2、投資管理

人們在滿足家庭生活的基本需要和留存預備金應付突發事件之余,往往還有一部分剩余資金,可以通過理財的方式吧剩余部分的資金進行投資積累財富。保證和提高未來的生活需要。

理財是根據個人和家庭的生活目標確定生涯規劃,并明確為合理的理財目標,再根據個人的風險承受度制定合理的投資回報率和風險目標,通過資產配置確立投資組合,最后選擇合適的理財工具,實現投資理財目標,使得資產保值增值。

3、風險管理

人生面臨許多風險,比如喪失勞動能力、失業、意外事故、疾病/事故產生的醫療費用等等,總體可以概括為收入的減少、喪失或者支出擴大、激增兩種性質的風險。

理財就是為了幫助我們及早的對風險認識、管理和防范,利用保險積極規劃。

4、退休保障

隨著中國的人均壽命不斷延長和獨生子女一代的生長,“四二一”家庭結構的形成,獨居或老兩口形態的“空巢家庭”也逐漸增多。退休保障也日漸被人提上日程,受到越來越多人的關注,理財即幫助人們在工作期就開始合理規劃資金,為退休生活的保質保量做準備。

5、減輕稅負

現在的社會隨著財富的增長與收入來源的多樣化,稅收也成為人們在日常生活中不得不面對的越來越多的問題之一,合理合法的避稅也成為人們理財關心的方面。理財能夠合理籌劃收入的實現、支出的安排、經營實體的形式和利潤分配形式及時機等等,合法避稅(包括遺產稅)。

6、財產傳承


個人和家庭資產的積累都會或多或少的出現財產傳承的問題:留給誰(繼承人問題)、怎么留(繼承方式問題)、繼承成本(遺產稅問題)以及流動性、可變性、有誰清算和捐贈等問題。而如何確保按照被繼承人的意志做出遺產安排,以較低的成本傳承財產,減少糾紛就是理財需要關注的地方。



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